【100万円を10年置くなら】「国債・定期・NISA」で利息・利益はいくら違う？今の金利が続けば個人向け国債の変動10年は約14.7万円、ゆうちょの10年定期は約11.5万円

金利が上がり、定期預金や個人向け国債の利率も高くなってきました。手元の100万円を、NISAで投資信託に回すか、元本が減らない定期預金や国債に置くか、迷っている人もいるのではないでしょうか。

富裕層や法人のお客さまの資産運用のご相談を受けていた経験からお伝えすると、お金の置き場所は、増え方だけでなく、元本が減る可能性や守られ方もあわせて確かめておきたいテーマです。ここでは、財務省や預金保険機構、金融庁の資料をもとに、100万円を10年置いた場合の利息・利益と、それぞれの守られ方を比べます。

※利率は2026年11月時点のものです。個人向け国債は11月募集分、定期貯金はゆうちょ銀行の11月9日（月）現在の金利を例にしています。本記事は特定の金融機関や商品をすすめるものではありません。

100万円を10年置くと利息はいくら？今の金利が続けば、個人向け国債の変動10年は約14.7万円、ゆうちょ銀行の10年定期貯金は約11.5万円

財務省によると、個人向け国債の11月募集分の利率（年率・税引前）は、変動10年が1.85％、固定5年が2.17％、固定3年が1.94％です。募集は11月30日（月）までです。ゆうちょ銀行の定期貯金は、10年ものが年1.35％（11月9日（月）現在の金利）です。

100万円を10年置いた場合の利息を試算すると、次のとおりです。

• 【個人向け国債・変動10年】年1.85％が10年続くと仮定すると、半年ごとの利息は税引後約7372円で、10年で約14.7万円
• 【ゆうちょ銀行・定期貯金10年】年1.35％・半年複利で、10年で税引前約14.4万円、税引後約11.5万円

国債の利息は申告分離課税（確定申告しないことも選べる）、預貯金の利息は源泉分離課税で、どちらも税率は20.315％です（国税庁）。

※個人向け国債の変動10年は、半年ごとに利率が見直されます（基準金利×0.66、下限は年0.05％）。1.85％がずっと続くとは限りません。定期貯金の試算は、半年複利で計算し、満期に税を引いた概算です。