NISAに入れるまでの退職金はどこに置く？利息のつく預金なら1つの金融機関ごとに元本1000万円までとその利息が預金保険で守られる
5年かけてNISAに入れる場合、1年目は1640万円がNISAの外に残ります。金融庁によると、定期預金や利息のつく普通預金は、預金者1人あたり1つの金融機関ごとに合算して、元本1000万円までと破綻日までの利息等が預金保険で守られます。1000万円を超える部分は、破綻した金融機関の財産の状況によっては一部が支払われない可能性があります。
NISAに入れるまでのお金を1つの金融機関の預金に置く場合は、1000万円を超えるかどうかも確かめておくと安心です。預金・個人向け国債・NISAの増え方と守られ方の違いは、【100万円を10年置くなら】「国債・定期・NISA」で利息・利益はいくら違う？今の金利が続けば個人向け国債の変動10年は約14.7万円、ゆうちょの10年定期は約11.5万円で比べています。
【元証券会社員の視点】退職金は「使う予定のあるお金」を先に分けてから、NISAに入れる順番を考える
試算からは、退職金2000万円をNISAに入れきるには5年かかり、1800万円を超える200万円はNISAの外に残ることが見えてきます。勤続年数によっては、受け取る段階で数十万円の税金が差し引かれることもあります。
退職後は、住まいの修繕や車の買い替え、家族の行事など、まとまったお金が出ていく予定が出てきます。金融庁によると、投資信託などの運用商品には元本割れのおそれがあります。数年以内に使う予定のあるお金は先に分けておき、10年以上使わない分をNISAに回していくと、相場が下がった時期に売らなければならない場面を減らしやすくなります。
毎年360万円ずつ入れていく形は、投資する時期を分けることにもなります。受け取った退職金を一度に投資しないことで、投資した直後の値下がりの影響を小さくできる面もあります。
まとめ
NISAに入れられるのは1年に360万円までで、退職金2000万円を入れていくと、非課税保有限度額の1800万円に届くのは5年目です。残りの200万円はNISAには入れられません。
退職金2000万円にかかる税金は、勤続38年なら0円、勤続35年なら約11.3万円、勤続30年なら約40.6万円の試算です。受け取る前に手取りの額と、NISAに入れるまでのお金の置き場所をあわせて考えておくとよいかもしれません。
※本記事の試算は一定の前提に基づく概算です。実際の税金は、勤続年数の数え方や退職金の受け取り方、ほかの退職金の有無などによって異なります。詳しくは勤め先や税務署、お住まいの市区町村でご確認ください。
免責事項
- 本記事は一般的な情報提供のみを目的としており、特定の株式の購入や売却について助言や推奨するものではありません。
- 本記事上の情報に起因、また関連して生じた損害や損失に関しては一切の責任を負いません。
- 投資判断は最新の決算資料や市場動向などをご自身でご確認の上、自己責任で行ってください。
- 株主優待の内容や条件などは変更される可能性があるため、必ず公式サイトでご確認ください。
SMBC日興証券（旧日興コーディアル証券）出身。証券外務員一種保有。富裕層や法人に向けた資産運用コンサルティングに従事。現在は株式会社モニクルリサーチにて、複数のWebメディアで金融記事の企画・執筆・監修を行う。
