NISA【年代別の買付金額】20歳代はつみたて投資枠が39.7％、70歳代は成長投資枠が87.1％。年代が上がるほどつみたて投資枠の割合が小さい

【年間投資枠を確かめる】つみたて投資枠は年120万円、成長投資枠は年240万円まで

年代ごとの使い方を見たうえで、制度の枠の大きさも確かめておきましょう。

年間の上限は成長投資枠240万円、つみたて投資枠120万円

金融庁の「NISAを知る」で、2024年から始まった今のNISAの枠を見ると、年間で投資できる上限は成長投資枠が240万円、つみたて投資枠が120万円です。生涯にわたって非課税で保有できる上限は1800万円とされ、このうち成長投資枠で使えるのは1200万円までです。

枠は買ったときの金額（簿価）で数える

金融庁の「NISAを知る」によれば、1年ごとの枠も生涯の上限も、簿価をもとに計算するしくみです。値上がりした後の時価ではなく、買ったときの金額で枠を使っていくことになります。

時価で見ると残高は日々動きますが、枠の計算は買ったときの金額で考えます。取引画面で残高と買付金額の合計を並べておくと、枠の残りを取り違えにくくなるでしょう。

年の途中で、今年どのくらい枠を使ったかを確かめておくと、残りの月の積立金額を考えやすくなります。枠を使い切ることを目標にするより、家計に無理のない範囲で続けることが大切だと考えられます。

年代別の表では、20歳代以上では、上の年代ほど成長投資枠の割合が大きくなっていました。成長投資枠は年240万円まで使えますが、非課税で保有できるのは1200万円までです。

まとまった金額を入れる前に、これまでの買付の合計も一度見ておくと、枠の残りをつかみやすくなるでしょう。枠の残りを確かめるときは、2つの枠を分けて書き出しておくと、これからの使い方を考えやすくなるでしょう。

【わが家のNISAを振り返る】今年の買付金額と、枠ごとの使い方を書き出す

年代の傾向を見たあとは、わが家の数字に置きかえてみるのが近道です。

今年の買付金額を、枠ごとに書き出す

金融機関の取引画面などで、今年に入ってからの買付金額を、つみたて投資枠と成長投資枠に分けて書き出してみましょう。年間投資枠との差がわかると、来年に向けた積立の計画も立てやすくなります。

夫婦それぞれがNISA口座を持っている場合は、2人分を並べてみると、家計全体でどの枠をどのくらい使っているかが見えてきます。書き出した数字を家族で共有しておくと、どちらかが口座の状況を確かめたいときにも慌てずにすむでしょう。

使う予定の時期で、お金の置き場所を分けて考える

金融庁の「資産形成の基本」は、株式や投資信託などの運用商品について、預貯金より高い収益が期待できる一方で、元本割れのおそれもあると説明しています。

数年のうちに使う予定があるお金は預貯金に、当面使う予定のないお金は長く運用するお金に、と分けて考えると、積立金額を決めやすくなりそうです。

教育費や住まいの修繕など、まとまった出費の時期が近い年は、積立金額をいったん見直すという考え方もあります。家計の予定と合わせて、枠の使い方を年に1度振り返っておきたいところです。振り返る時期を決めておくと、積立金額をそのまま続けるか、見直すかを落ち着いて考えやすくなるでしょう。

まとめにかえて

金融庁の調査で2026年の利用枠の買付金額を年代別に見ると、つみたて投資枠の割合は20歳代で39.7％、70歳代で12.9％となり、20歳代以上では年代が上がるほど小さくなっていました。

年代の傾向は、多くの人の買付をまとめた数字です。わが家にとって続けやすい使い方を考えるための参考として、今年の振り返りとこれからについて考えてみてはいかがでしょうか。

免責事項

• 本記事は一般的な情報提供のみを目的としており、特定の投資信託の購入や売却について助言や推奨するものではありません。
• 本記事上の情報に起因、また関連して生じた損害や損失に関しては一切の責任を負いません。
• 投資判断は最新の交付目論見書や月次レポートなどをご自身でご確認の上、自己責任で行ってください。
• 投資信託の基準価額や組入比率、信託報酬などは変動・変更される可能性があるため、必ず運用会社の公式サイトでご確認ください。