11月17日からのゆうちょ定額貯金キャンペーン、障害者手帳や遺族年金の人は「マル優」で利息が非課税に。100万円なら「約6170円」の差

障害者手帳や遺族年金の人は「マル優」で非課税に

この約6170円の税金がかからなくなるのが、マル優です。

マル優とは

マル優は、正式には「障害者等の少額預金の利子所得等の非課税制度」といいます。対象になる人が預けたお金のうち、元本350万円までの利息に税金がかかりません。

350万円の枠は、ゆうちょ銀行とほかの銀行をあわせた金額です。定額貯金を含むゆうちょ銀行の貯金も、この枠の中で非課税にできます。

マル優を使える人

使えるのは、国内に住んでいて、次のような条件にあてはまる人です。

マル優を使える主な人

出所：ゆうちょ銀行「非課税対象者公的書類一覧」、国税庁「No.1313 障害者等のマル優（非課税貯蓄）」をもとにナビプラマネー編集部作成

• 身体障害者手帳・療育手帳・精神障害者保健福祉手帳を持つ人
• 障害基礎年金・障害厚生年金を受けている人
• 遺族基礎年金・遺族厚生年金を受けている妻
• 寡婦年金を受けている人
• 児童扶養手当を受けている母

このほかにも対象になる手当や年金があります。自分が対象かどうかは、ゆうちょ銀行の窓口で確かめられます。

350万円まで預けた場合

枠いっぱいの350万円をキャンペーン金利で預けると、3年後の利息は約10万6321円です。

ふつうなら約2万1599円の税金が引かれますが、マル優ならその分もそのまま手元に残ります。

マル優を使うための手続きと注意点

マル優は、預けるときに手続きをしないと使えません。

窓口で申告書を出す

最初に預ける日までに「非課税貯蓄申告書」を、預ける窓口を通して税務署に出します。そのあとも、預けるたびに「非課税貯蓄申込書」を出すのが原則です。

ゆうちょ銀行で手続きするときは、次のものを持っていきます。

• 印章（2回目以降はお届け印）
• マイナンバーが確認できる書類
• 身体障害者手帳や年金証書など、対象であることが分かる公的書類

遺族年金を受けている妻の場合は、年金証書に加えて、妻であることが分かる住民票の写しなども必要です。

ほかの銀行の分とあわせて350万円まで

すでにほかの銀行でマル優を使っている場合は、その元本とあわせて350万円までです。どの銀行でどれだけ使っているかは、通帳や証書で確かめておきましょう。

なお、個人向け国債などの利息を非課税にする「特別マル優」は、マル優とは別に額面350万円までの枠があります。

キャンペーンは窓口での預け入れが条件

キャンペーンの定額貯金を非課税扱いにするなら、窓口で預けるときに、上の書類を持っていく必要があります。

ただし、マル優で非課税にできるのは利息にかかる税金だけです。3年たつ前に引き出すとキャンペーンの上乗せがつかない点は、マル優を使っても変わりません。

まとめにかえて

ゆうちょ銀行の定額貯金は、11月17日からのキャンペーンで、3年以上預けると年1.000％になります。

100万円を3年預けた利息からは、ふつう約6170円の税金が引かれます。

障害者手帳を持つ人や遺族年金を受けている妻などは、マル優を使えばこの税金がかかりません。対象になるかや必要な書類は、ゆうちょ銀行の窓口や税務署で確かめてから手続きしましょう。

免責事項

• 本記事は一般的な情報提供のみを目的としており、特定の金融機関や金融商品の利用について助言や推奨するものではありません。
• 本記事上の情報に起因、また関連して生じた損害や損失に関しては一切の責任を負いません。
• 預け入れの判断は、各金融機関などの最新の情報をご自身でご確認の上、自己責任で行ってください。
• 貯金の金利やキャンペーンの条件などは変更される可能性があるため、必ずゆうちょ銀行の公式サイトでご確認ください。