【冬のボーナスの使い道】「貯金・預金」は31.5％で過去最低、物価高で投資を増やす人は15.3％。NISAに回すなら成長投資枠は年240万円まで

【ボーナスをNISAに回すなら】成長投資枠は年240万円まで、回す前に分けておきたいお金

ボーナスの一部をNISAに回したいと考えたとき、まず押さえておきたいのが年間の枠です。今のNISAの年間の枠を金融庁の「NISAを知る」で確かめると、成長投資枠が年間240万円、つみたて投資枠が年間120万円です。

【早見】ボーナスの金額ごとに、成長投資枠に回した場合の今年の残り

ボーナスをまとめて成長投資枠で買った場合、今年の成長投資枠の残りは次のとおりです。今年、ほかに成長投資枠で買っていない場合の目安で、成長投資枠には生涯の上限（1200万円）もあります。

• ボーナスから20万円を回す：成長投資枠の残り 220万円
• ボーナスから30万円を回す：成長投資枠の残り 210万円
• ボーナスから40万円を回す：成長投資枠の残り 200万円
• ボーナスから50万円を回す：成長投資枠の残り 190万円

たとえば30万円を回しても、今年の成長投資枠は210万円残ります。ボーナスだけで年間の枠に届くことは少ないので、「枠が余ってしまう」と焦らなくてよいでしょう。

【早見】ボーナスを成長投資枠に回した場合の今年の残り

出所：金融庁「NISAを知る」をもとに筆者作成

回す前に、ボーナスを3つに分けて書き出す

金融庁の資料「NISAを利用する皆さまへ」でも、投資には「様々なリスクや元本割れのおそれもある」とされています。まずは、ボーナスを使う時期ごとに分けて書き出してみましょう。

• 毎月の生活費の足りない分や、年末年始の出費に充てる分
• 1年以内に使う予定がある分（車検・入学・家電の買い替えなど）
• しばらく使う予定がない分

NISAに回すのは、3つ目の「しばらく使う予定がない分」から考えるのがポイントです。生活費が足りずにボーナスを充てている家庭なら、無理に投資に回さず、まずは家計を立て直すことを優先してもよいでしょう。

まとめにかえて

冬のボーナスを貯金・預金に回す人は31.5％と、過去最低になりました。一方で、物価高を受けて貯金や投資に回す金額を増やす人もいます（Ponta消費意識調査）。

ボーナスをNISAに回すなら、成長投資枠は年240万円までという枠を知ったうえで、生活費や近く使うお金を先に分けておきましょう。わが家のボーナスを3つに分けて書き出すところから始めてみてください。

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